并推出粤港澳大湾区综合金融服务3年行动方案-柴静新闻调查-永新新闻
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朝鲜实施重大试验

大灣區銀行體系日益完善《綱要》針對金融業提出了建設國際金融樞紐、大力發展特色金融產業、有序推進金融市場互聯互通、建設金融服務重要平台等要求。作為金融業的重要組成部分,目前來看,大灣區銀行業機構體系正在日臻完善,特別是外資銀行紛紛進駐大灣區,值得關注。

《報告》認為,目前銀行業金融科技的發展主要體現在前台零售業務與大數據相結合,中台人工智能與審批反詐騙相結合,後台雲服務與IT處理相結合三大領域。具體來看,三家大灣區「本土」股份制銀行已走在金融科技的前沿。

近期,多家銀行在支持粵港澳大灣區建設方面動作頻頻:交通銀行對外發佈粵港澳大灣區綜合金融服務方案,在今年年初所提方案的基礎上進行了升級;廣發銀行在佛山召開「助力大灣區高質量建設」新聞座談會,並推出粵港澳大灣區綜合金融服務3年行動方案;中國銀行在珠海發佈「粵澳共享貸」,為135家澳門科技創新、青年創業企業提供投融資服務。

加快金融科技項目培育和落地「縱觀世界三大灣區,科技創新都是引領灣區乃至世界發展的引擎。面對大灣區金融科技發展機遇,銀行業需要加快金融科技項目的培育和落地。」史劍認為,一方面,銀行機構要加緊銀政、銀企的創新合作模式,搶佔金融服務的先機,同時對銀行在粵港澳地區的大數據基礎進行不斷完善;另一方面,要結合灣區生態人文建設,從提高大灣區生活便捷性角度出發,在醫療、交通、社區、校園等城市服務領域,加快推進金融科技項目的落地。

例如,據交通銀行相關負責人介紹,該行近日發佈了對今年年初的發佈大灣區服務方案的升級版,其產品、服務更加貼合政策,配套支持更加優化完善。具體來看,突出了基建互通、產業互聯、科創數字、總部專享、跨境創新、政務便利和惠民安心等特色服務。其中,支持大灣區跨境業務協同創新的產品、服務最為出彩。

廣發銀行則努力整合銀行雲計算、大數據和人工智能三大新興IT基礎技術,並實踐于銀行全流程業務中,通過建設大數據研發及應用生態,拓展新的業務場景,將生物特徵識別技術應用於手機銀行APP,建成機器學習平台,打造核心競爭能力。

招商銀行在2018年進一步加大了科技資源投入,年內投入共計65.02億元,同比增長35.17%,占當年營業收入的2.78%;全年累計申報創新金融科技項目931個,其中304個項目已投產上線。

自2019年2月《粵港澳大灣區發展規劃綱要》(以下簡稱《綱要》)發佈后,珠江三角洲的深度融合發展邁入一個新階段。金融業是區域經濟發展的基石,也是粵港澳大灣區在融合發展過程中的重要一環,肩負着打通三地經濟血脈、為粵港澳大灣區發展提供持續穩定資金支持的重任。

平安銀行同樣大力加大金融科技領域的投入,並藉此實現了零售業務的變革。平安銀行提出的以「SAT(社交+移動應用+遠程服務)+智能主賬戶」為核心的零售銀行服務體系,藉助大數據分析實現零售業務轉型。

另據交行透露,未來大灣區的金融創新將是該行的重要着力點。交行將積極探索粵港兩地理財產品互售試點、QFLP(外商投資股權投資企業)基金試點,依託人行區塊鏈平台,推進票據、保理、不良資產等跨境資產轉讓試點。

專家預測,金融科技是助力《綱要》落地、推動大灣區高質量發展的新動能。銀行和金融科技業務之間更緊密的合作將促使銀行提供更先進、更靈活的數字產品。一個可能的結果是,金融科技沙箱的數量和範圍得以擴大,允許新的金融科技產品在大灣區中進行試驗。

那麼,目前中外資商業銀行在粵港澳大灣區的機構布局情況如何?業務着力點聚焦于哪些領域?《金融時報》記者在採訪中發現,不僅中資商業銀行紛紛在大灣區內加大機構布局力度,而且成立分公司已成為多數外資銀行的首選。專家認為,未來,除共同構建起大灣區銀行體系、實現自身業務快速拓展的目標外,中外資銀行還將共同為大灣區的金融市場建設保駕護航。

灣區特色金融產品和服務層出不窮「《綱要》中,建設國際金融樞紐、大量發展特色金融產業、有序推進金融市場互聯互通是三大亮點。」畢馬威中國銀行業主管合伙人史劍表示,特色金融產業需要特色金融產品和服務的支撐,目前,多家銀行開始推出為大灣區量身定製的特色金融產品和服務。

畢馬威中國華南區金融業主管合伙人李嘉林表示:「在中央推動粵港澳大灣區建設的背景下,相信會有更多的國內外投資者在大灣區內設立新銀行或者入股中資銀行。」

值得一提的是,成立分公司已成為多數外資銀行進駐大灣區的首選。2018年1月,大西洋(600558,股吧)銀行進駐珠海橫琴,成為在內地設立分支機構的第一家澳資銀行,標志著澳門正式納入粵港澳大灣區的金融互通體系。此外,浦發硅谷銀行、玉山銀行、大華銀行和集友銀行等外資銀行也於2018年陸續在大灣區開設分行。

總部設在大灣區內的銀行對於大灣區金融支持的重要性不言而喻。招商銀行(600036,股吧)、平安銀行(000001,股吧)及廣發銀行作為大灣區中資銀行的領軍者,對大灣區金融體系的構建發揮着舉足輕重的作用。《報告》披露,截至2018年年末,這3家銀行總資產規模已超過12萬億元,較2017年增長約7.8%,遠高於股份制銀行4.58%的平均增長率。2018年,上述3家股份制銀行共實現凈利潤1163億元,較2017年的增幅約為11.83%,凈資產收益率平均約為12.29%。

畢馬威發佈的《粵港澳大灣區銀行業報告》(以下簡稱《報告》)顯示,截至2018年年末,大灣區內本地註冊銀行數量已達113家,總部設立在大灣區內9個城市(不含港澳)的銀行共有82家。粵港澳大灣區國際商業銀行也在籌建過程中,將探索推進大灣區內綠色標準、資本、資金和金融市場互聯互通。

「在建設粵港澳大灣區的背景下,受益於大灣區內基建與產業升級催生的旺盛融資需求和金融創新貢獻的增量空間,金融體系尤其是商業銀行承載着重要的歷史使命,將迎來發展的契機和全新的格局。」史劍認為。

廣發銀行則利用總部區位優勢和中國人壽(601628,股吧)集團綜合經營優勢,全力助推大灣區宜居、宜業、宜游優質生活圈的建設。

以廣發信用卡為例,為更好服務大灣區消費升級,聚焦大灣區客群生活、發展和旅遊三大核心消費需求,廣發信用卡專項推出「智享灣區」普惠金融服務方案,整合廣發信用卡在大灣區的優勢資源,立足於APP服務平台,通過融合線上線下千家商戶場景生態,構築以廣發粵港澳暢遊卡為基礎的豐富產品體系,為常駐或往來大灣區、頻繁在粵港澳消費的客戶群提供暢行三地的特色金融服務。

截至2019年3月,滙豐集團、東亞銀行及香港星展銀行等十余家香港銀行在廣東省21個地級市共設立24家分行、129家異地支行,佔全廣東省外資銀行網點總數的56%。

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